两年一度选基金

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今年的基金收益不错，完全覆盖了我换新车（本田·凌派混动）的开销。不少朋友听说之后都想找我给点投资建议。我也并非专业投资人士，也就是每过一两年花点时间筛选一下基金，然后坚持定投。最近正好也计划再选一下基金，于是把这个过程写下来，供大家参考。

投资有风险，本人并非专业人士，本文仅供参考，不构成投资建议。

基本的思考

先对我自己的情况做几个简单的思考：

1. 只干一票的收益，肯定是无法满足我后半辈子的需求，所以投资这事要一直做，做一辈子。
2. 在可预见的未来，投资对我来讲，是对劳动收入的一个有效补充，而不是主要收入来源。
3. 从长期来看，风险一定是存在的，一定会有亏损的时候。

基于这些思考，就有了一些结论：

1. 我的主要时间 & 精力都应该去努力提高我的劳动收入。
2. 我只需要做很少的投资决策，而且每次决策都不应该花掉我太多的时间和精力。
3. 通过少量的学习，我就能降低风险，完成较质量的投资决策。
4. 我的投资决策应该风险可控，而且从长期来看，潜在回报足够高。

根据我目前学到的投资知识，最适合我的方式就是购买基金，定投。

我认为定投最大的优点在于，能够有效的防止自己乱花钱。只要银行卡里有余额，你心就痒痒，但如果你的钱大部分都定投到了基金账户里，看着银行卡里剩余的钱不多，消费的时候自然就会多想一想。具体的做法就是先计算一下一家人的消费，然后在此基础上留出一定的自由支配的部分，剩下的就都拿去定投吧。

最无脑的方式就是买指数基金，从历史数据来看，收益稳定可期，而且手续费低。但我相信市场上肯定有那么一些厉害的基金经理，可以达到超越指数基金的收益，所以我决定认真的选一选主动型基金。

筛选过程

我不是专家，也没有计划成为专家，所以必须要参考他人的投资建议：石榴询财：基金定投，看这篇就够了。

这其中给出了几个基金筛选的原则：

• 业绩长期靠前： 切记选择长跑能力强的，而非短跑冠军。
• 夏普比例较高： 同等业绩下，夏普比例高说明波动大，定投更适合降低持仓成本。
• 基金规模适中： 不要过少也不好过大，适中即可。
• 基金经理水平： 这点难度较大，通过看基金季报的仓位和持有股票，对基金经理的风险控制、热点把握、投资逻辑等进行判断，适合有股票经验的投资者。

选基金用 晨星网 ，全球最专业的基金评测网站，没有之一。

接下来我计划这么做：

1. 在晨星网上使用基金筛选器，按条件初步过滤出一些基金（不超过20支）
2. 挨个看看每个基金的详细情况，进一步筛选
3. 选定两支比较合意的基金（分散一下风险）

初筛选条件如下：

• 开放式基金（封闭的就无法定投了）
• 基金分类选：激进配置（我希望最主动的、追求高回报的基金）
• 晨星三年评级为5星，五年评级不低于4星（工具只支持查询不低于3星，得人肉筛一下）
• 业绩总汇报：一年、两年收益 >= 同类平均
• 资产净值 10-50亿

经过初筛后，在基金网上将自己关注的信息详细的收集整理起来，如下：

再筛一次基金经理，我只看工作年限（因为不专业嘛）：

1. 任本基金经2年以上
2. 担任基金经理5年以上，或者在金融业工作10年以上

最后就需要从最终剩下的9支基金中选出两支。对于我这样的非专业人来讲，我并不认为我可以从其他数据分析中得出什么有效结论，所以重点其实是看缘分。浏览一下这些基金的详细信息，然后选了两支中意的，不需要什么特别的理由：华安生态优先混合 和 招商优质成长混合 (LOF) 。

购买的方式

终于选好了基金，接下来就要准备入场了。我的计划是选好后，先不急，稳几天，如果几天后自己没有新的想法再下手。

定投其实很简单，在任何基金购买软件上（我图方便就直接用支付宝）找到你想购买的基金，然后会看到定投按钮，跟着提示步骤操作就行。签好定投协议后，基金购买软件会按时自动从你卡上扣钱买入基金。我一般是设置每月四次定投，其实每月一次效果差不多，纯属个人偏好。

如果没有把握的情况下，建议是先投入少部分资金试试，然后再逐步增大投入。

最后的提醒，本人并非专业人士，记录选基过程仅供参考，不构成投资建议。

投资有风险，入场需谨慎。